关键字：经济全球化 国际化 信用卡营销
所谓经济全球化，是这样的一个历史过程：一方面在世界范围内，各国、各地区的经济相互交织、相互影响、相互融合成统一整体，即形成“全球统一市场”；另一方面在世界范围内建立了规范经济行为的全球游戏规则，并以此为基础建立了经济运行的全球机制。在这个过程中，市场经济一统天下，生产要素在全球范围内竞争流动和优化配置。它在推动生产力发展，加速世界经济增长的同时，也加剧了国际竞争，增加了国际运作风险。代理国际信用卡
随着我国加入WTO的进程，我们正面临着各个行业、各个领域的经济全球化浪潮。而金融业所受的冲击和挑战前所未有，信用卡行业更是率先接受国际化机遇和挑战。在我国的信用卡行业内，全球化的意义已经不仅仅是国内银行对外拓展市场，发行国际化的信用卡了。中国市场也将是全球信用卡市场的一个重要部分，成为国际信用卡市场的角逐场。因此，信用卡行业的国际化也正是意味着国际信用卡业务的国内化，也就是外资银行进军中国市场，面向中国消费者发行国际信用卡，加剧了信用卡业市场的国际竞争。 代理国际信用卡
信用卡行业的规模效应特性已经使其从区域化市场发展成为全球化市场的一个行业。我国信用卡行业在经济全球化的大趋势下，面临国际和国内市场的双重竞争，需要从信用卡本身的国际化进程中借鉴和学习，才能抓住机遇，迎接挑战。代理国际信用卡
由于信用卡业务的发展，需要具有很强的规模效应。对此，一方面指使用信用卡的消费者越多，商家就越愿意受理信用卡业务；另一方面指受理信用卡业务的商家越多，消费者就越愿意使用信用卡进行消费。基于创建信用卡业务的系统、网络和营销等固定成本相当惊人，因此，信用卡消费者和受理商家越多，交易数量越大，信用卡业务的相对成本就越低，发卡机构收益也就越大。例如，截至2003年底统计，香港地区发行信用卡达1000多万张，即在有稳定收入的港人中，平均每人拥有3张信用卡。而每年信用卡总收益高达74亿港元，净收入不低于50亿港元。而美国到2002年持有信用卡量达14亿以上，人均持有4.8张。正是这种规模效应的特性，促使金融发达国家地区的信用卡行业，从最初的市场地区化逐步走向全国化乃至全球化市场的业务模式。
20世纪70年代，美国的信用卡在国内市场蓬勃发展的同时，开始积极拓展以欧洲和亚洲为主的国际市场。当时的美银卡公司（BankAmericard，Visa组织的前身）和万事达消费卡公司（Master Charge，MasterCard组织的前身）主要通过和国外银行签订特许经营权（Franchise）的方式发行信用卡。这种拓展市场的方式取得很大成功，30年前，美银卡国际公司就已经在71个国家占领市场，拓展营销业务，与将近15000家国外银行签订合作协议，同时发展了250000家商家和620万国际持卡人，带来了将近7亿美元的销售额。而万事达消费卡在整个欧洲市场与美银卡相比，更是占据了优势。
欧洲的信用卡市场也是从20世纪50年代发展起来的。最初的信用卡是英国旅店餐馆协会（British Hotel and Restaurant Association）发行的BHR（British Hotel and Restaurant）信用卡。1965年，BHR信用卡和瑞典的Rikskort信用卡合并，成为全欧洲最大的信用卡体系——EuroCard。除此之外，欧洲市场的第二大信用卡是英国的Access卡。随着美国两大银行信用卡体系对于欧洲市场的渗透，EuroCard和Access先后与Visa或MasterCard组织联合开展市场营销，在帮助美国信用卡进入欧洲市场的同时，也将自己的信用卡向外拓展市场。代理国际信用卡
在亚洲，除银行信用卡之外，日本的JCB（Japan Credit Bureau）是惟一一家信用卡公司，成立于1961年。从80年代开始，JCB公司开展其国际市场业务，先后在香港、欧洲、美国、加拿大等国家和地区发行信用卡，由此逐渐发展成为国际化市场的信用卡品牌。代理国际信用卡
到了今天，无论是美国、欧洲、日本的银行或信用卡公司，都已经形成国际市场品牌。目前，全球最大的五家信用卡公司分别是Visa，MasterCard，美国运通，日本JCB和聚餐者俱乐部。作为银行联盟组织的Visa公司在全球150多个国家拥有21000多家会员机构，发卡量达13亿张；MasterCard公司业务也遍布210多个国家地区，会员机构近25000家；而第四位的日本JCB公司的全球性业务也覆盖亚、欧、美、澳四大洲的189个国家和地区市场，消费者数量达到4960万人。可见，信用卡已经完全跨越了地域性，成为一种国际化的金融工具，具有全球性的持卡人、商家和业务的市场营销网络体系。据《借鉴信用卡发展的国际经验》一文的数据统计，到2002年止，世界各地有5万多家银行加入信用卡发行组织，有1.6亿家特约商户，每年交易额达6000多亿美元。世界各大城市中，60%以上的商店、旅馆的经营收入是以信用卡兑付的，充分体现了在当今经济全球化过程中，信用卡扮演的重要角色。
进入21世纪，信用卡业面临真正实质性启动发展。全国各商业银行纷纷进入信用卡市场，开展信用卡业务，并且各自先后建立独立的信用卡中心，把信用卡业务作为银行营销业务的重要支柱之一。截至2004年上半年，国内信用卡的发卡银行数量已经达到13家，分别为：工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、广东发展银行、交通银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、招商银行、中信实业银行、上海银行、南京商业银行和宁波商业银行。国内贷记卡发行量已经达到400多万张，准贷记卡更是超过2000万张。而民生银行、兴业银行和光大银行预计也将在2004年陆续推出各自的信用卡产品。代理国际信用卡