传统的活期支票帐户新近面临的挑战来自于以电子邮件为媒介的在线支付系统 ———又一项令人所不容忽视的发展。这项计划最初仅仅被认为是新千年的一个“ 小把戏”———不足挂齿；然而事实却表明，美元在线支付通过电子邮件进行网上支付有着极大的快速增长潜力和很好的发展前景———不容小觑。美元在线支付

    美元在线支付系统中，最为出名的是PayPal和PayMe，推出时间刚一年多。 提供在线支付服务的X.com公司，总部设在加利福尼亚州的帕洛阿尔尼，其旗下的 PayPal 在线支付系统，最初在人气较旺的eBay拍卖网用户中赢得了青睐。而另一在线支付系统PayMe则从属于总部设在加利福尼亚州帕萨纳的PayMyBills.com公司， 该公司仅向自己的注册用户提供美元在线支付服务。无论是PayPal还是PayMe， 都以自动清算所关于预先授权的资金提取为基础，给用户带来了极大的方便，网上购物者因而既不用邮寄支票也不用缮打信用卡号就可以轻轻松松完成一笔交易。惟一的不同之处在于PayPal要求提供信用卡帐户而PayMe要求提供的则是支票帐户。 关于支付过程中的各种指令，PayPal和PayMe都会以E－mail形式发送给客户，使得整个支付过程简单而又容易。美元在线支付

    目前，这种新兴的美元在线支付服务系统多被运用于网上拍卖这一相对还不成熟的市场之中，与美国每年的支付总量相比，其作用可以微不足道。然而这种更快更方便的支付方式显然给一贯是银行收益主要来源及客户关系重要纽带的传统支票付款方式带来了极大的威胁。如果银行不及时在其兴起阶段参与进去的话，很可能在这一市场上失去立足之地。电子化的支付系统，如PayPal和PayMe， 已经为非银行金融机构提供了一种新的进入美元在线支付系统的渠道与银行进行竞争。可能这一渠道吸引走的仅仅是1％的客户，然而即使是这1％也是银行所不愿意失去的。事实上，PayPal 的经理层在去年早些时候已经宣称PayPal要逐步成为“一家全方位的金融服务公司” 。而PayPal的母公司X.com公司总裁伊龙·马斯克后来却不敢宣称这一试图。 到现在，PayPal和PayMe 都在煞费苦心地强调各自提供的服务对银行不会造成太大的影响。美元在线支付

    尽管如此，美元在线支付服务加速增长的趋势对于银行来说仍是一个极大的挑战，市场对于在线支付的喜好已经越来越强。在不到8个月的时间里，PayPal 的用户就从0开始迅速增加至250万人。而在最近的一份研究报告中，有数据表明由通过电子邮件进行在线支付的系统主导的整个消费类电子商务市场的用户在2005年之前将由目前的800万人增加到5700万人。面对这一迅速扩张的群体， 银行为避免丧失大量市场份额，作出相应的反应已是当务之急。在美国国内，至少已有5 大金融机构开始有所行动：美洲银行、美一银行、威尔士法戈、波士顿旗舰金融公司和花旗集团都已宣布开始进行在线支付计划的尝试。加拿大帝国商业银行也已表示将涉足这一网上支付市场。美元在线支付